将信用卡透支模式引入房贷领域，招商银行首创房贷“消费易”

　　大学毕业两年不到，王丽丽就独自在重庆江北某小区买了一套两居室新房，很是让她的同学们羡慕。而更让王丽丽的同学们羡慕的是：今年五一，王丽丽不但买了一台42吋液晶大彩电，而且还买了一套高级组合音响。刚买新房、又装修房子的王丽丽哪来这么多钱？她的同学们很是好奇。王丽丽告诉她的同学：招行又给她贷了3万元。王丽丽在招行办按揭已经贷了22万元，招行怎么还给她贷款呢？

　　原来，聪明的王丽丽在五一前申请了招行新推出的房贷“消费易”业务，招行在按揭的同时，再给了王丽丽3万元的透支额度，只要王丽丽需要，通过刷卡消费、或者通过网上支付，就可使用这一笔钱。这就是王丽丽为什么那么有钱的原因。

　　创新：“房贷”也可当信用卡

　　2008年4月28日，招行在国内第一家推出了房贷理财的创新业务——房贷“消费易”。从当日起，不论是招行的新房贷客户，还是招行的老房贷客户，只要申请开通“消费易”，即可在房贷可用额度内获得一定的免息透支额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。目前，招行规定的免息消费额度最高为5万元，免息期最长达50天；且50天后透支金额可以100%转化为消费贷款。

　　比较：“消费易”VS信用卡

　　相同点：两者都可刷卡透支，均有免息期，透支额度均可循环使用。

　　不同点：信用卡透支超过免息期，利息按每天万分之五计算；同时逾期三次以上，持卡人未按时还款的情况还将在其个人征信记录上记载(即信用污点)。

　　而招行的房贷“消费易”则没有如此苛刻的规定。如果申请人透支超过了招行许可的天数，招行立即按透支金额给申请人发放一笔短期消费贷款；同时透支金额也不按信用卡透支每天万分之五的利息计算，而是按短期贷款央行规定的基准利率计算(目前一年期贷款的基准利率为7.47%，折合成每天万分之二点零七)。以透支5万元、50天透支期为例，客户选择信用卡要多支付1250元透支利息。

　　申办：哪些人可以申请

　　按招行的规定：新房贷、老房贷顾客均可申请办理房贷“消费易”业务。

　　办理时，个人须向招行提供身份证、房产证、婚姻证明、收入证明等资料，就可向招行申请。招行审核后，会给申请者发放一个循环授信额度，该额度注入到申请者用于归还按揭款的一卡通里。这样，申请者的一卡通便拥有了类似信用卡的透支功能。

　　好处：缓解生活压力又理财

　　“花明天的钱”住“今天的房”，对于收入并不太多的房贷一族而言，是“节衣缩食为供房”呢？还是既供房、又不让自己的生活档次降低呢？如果可以选择，不容怀疑，绝大多数供房者们都会选择后者。招商银行的房贷“消费易”，就是专门为供房族们提供的一个两全其美的办法。

　　招行的房贷“消费易”，相当于给大家日常生活增添了一笔随时可利用、流动性强的资金，作为购物等各种消费使用，大大缓解了生活压力和资金周转。

　　另外，招行此次以一卡通为媒介首创的房贷“消费易”，是在“个人住房循环授信”、“随借随还”基础上的延续和提升，更是从“房贷”向“免息刷卡消费”的延伸，提供了“个人房贷+金融理财”的产品捆绑和以房贷为核心的全方位综合理财服务。该产品将房贷与消费行为的直接关联性和便捷性，提升到一个全新的高度，是房贷额度使用方式的一次变革。